Régulièrement, le financement de la pension légale revient à la une de l'actualité. Pour maintenir votre niveau de vie actuel au moment où vous prendrez votre retraite, préparez-la à temps en optant pour une formule d'épargne-pension.

Dans son souci de vous offrir une protection financière, Claes Verzekeringen vous conseille comment faire d'une pierre deux coups: se constituer un capital pension complémentaire et payer moins d'impôts.

De quoi s'agit-il?
Epargne-pension est un plan d'épargne qui vous poropose via des versements réguliers, de constituer un joli capital pour votre pension, tout en réalisant une importante économie d'impôts. Vous versez ce que vous voulez quand vous le voulez. Vous pouvez aussi opter pour un plan d'épargne régulière.

Un rendement intéressant!
Vos versements nets sont investis dans un fonds. Le taux d'intérêt en vigueur au moment du versment est garanti jusqu'au terme du contrat, quelle que soit l'évolution des marchés financiers. Vous pouvez donc épargner en toute sécurité.

Ce taux d'intérêt peut être complété chaque année par un participation bénéficiaire liée aux résultats du fonds.

Exemple d'Axa:
En 2007, le rendement global de l'Opti-Plan s'est élevé à 4,40 %*. Le rendement moyen sur les trois dernières années est de 4,35 %* et tout cela sans tenir compte des avantages fiscaux...

^{(*) Ces taux sont une preuve de la bonne gestion du fonds mais ne constituent pas une garantie pour les rendements futurs.}

Vivement recommandé par... le fisc!
Selon votre choix, vous optez  pour la formule Epargne-Pension,ou la formule Vie INdividuelle, et bénéficiez (en fonction de vos revenus) d'une réduction d'impôts de l'ordre de 30 à 40 % des montants épargnés!

• Si vous choississez les avantages de l'Epargne-Pension, vous pouvez épargner jusqu'à 830 euros par an et reprendre ce montant dans votre déclaration fiscale.
  
• Si vous choississez pour l'Assurance Vie Individuelle, le montant des versements sur lequel vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux est fonction de vos revenus professionnels bruts et peut s'élever jusqu'à 1 990 euros par an.

Sans perdre vue que:

• Ces montants sont fixés par personne. Un couple marié peut donc multiplier ces avantages par 2.
  
• Les 2 avantages sont cumulables: l'avantage fiscal est donc valable pour un versement annuel maximal de 2 820 euros. 
  

Sans oublier la protection de vos proches!
Epargne-Pension et Vie Individuelle protègent aussi votre famille.

En cas de décès, votre famille recevra l'épargne constituée.

Si vous le souhaitez, vous pouvez associer une garantie-décès à votre Epargne-Pension/Vie Individuelle. Si, au moment du décès, l'épargne constituée est inférieure au capital que vous avez choisi, c'est le montant du capital qui sera alors versé.

Un petit exemple vaut mieux qu'un long discours...
Marc à 40 ans. Il décide de souscrire un contrat Opti-Plan chez Axa et de bénéficier ainsi d'un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne-pension. Il versera annuellement 830 euros jusqu'à ses 65 ans.

Nous supposons que Marc bénéficie d'une réduction d'impôt moyenne de 35 %.


Dépenses (en euros)
Primes annuelles                                 830,00
Bénéfice fiscal annuel (35%)                  290,50

Total des dépenses réelles 
après 25 ans                                  13 487,50

Revenus (à l'échéance, en euros)
Capital principal Vie                          27 306,86
Participation bénéficiaire                 + 8 227,89
Impact taxation à 60 ans                  -  2 526,49

Capital net Vie                               33 008,26

Différence                                      19 520,76

Rendement net obtenu
^{(compte tenu de l'avantage fiscal)}                    6,34 %*

^{(*) Compte tenu d'un chargement d'entrée de 6% et d'une rendement annuel escompté de 4,35% (taux d'intérêt garanti et participation bénéficiaire).}

A 65 ans Marc recevra donc un capital net de 33 008,26 euros.

La fiche info financière est à votre disposition chez nous!