De financiering van het wettelijk pensioen is regelmatig voorpaginanieuws. Om na uw pensioen uw huidige levenspeil te behouden, moet u op tijd maatregelen nemen door een formule voor pensioensparen te kiezen.

Om u financieel te beschermen stelt Claes Verzekeringen u voor hoe u twee vliegen in één klap slaat: een aanvullend pensioen voorbereiden en minder belastingen betalen.

Wat is het?
Pensioensparen is een spaarplan waarmee u op basis van regelmatige stortingen een nodig kapitaal opbouwt voor uw pensioen, terwijl u tegelijk een aanzienlijke belastingbesparing kunt doen. U stort wat u wilt, wanneer u wilt. U kunt ook opteren voor een regelmatig spaarplan.

Een aantrekkelijk rendement!
De maatschappije investeren uw nettostortingen in een fonds. De rentevoet die van kracht is op het ogenblik van uw storting blijft gewaarborgd tot het einde van uw contract, ongeacht de evolutie van de financiële markten. U kunt dus in alle zekerheid sparen.

De gewaarborgde rentevoet kan elk jaar worden aangevuld met een winstdeling die gekoppeld is aan de resultaten van het fonds.

Voorbeeld:
In 2007 haalde Opti-Plan een globaal rendement van 4,40 %. Het gemiddelde rendement over de laatste drie jaar bedraagt eveneens 4,35 %*, zonder het dan nog te hebben over de fiscale voordelen...

^{(*) Deze rentevoeten zijn een bewijs van het goede beheer van de fondsen maar vormen geen garantie voor toekomstige rendementen.}

Warm aanbevolen door... de fiscus!
Afhankelijk van uw vrokeur kiest u voor de formule Pensioensparen of de formulie Individuele Levensverzekering en geniet u (afhankelijk van uw inkomen) een belastingvermindering van 30 tot 40 % van het spaarbedrag!

• Indien u opteert voor de voordelen van Pensioensparen, kunt u tot 830 euro per jaar sparen en dit bedrag aangeven op uw belastingaangifte.
  
• Indien u opteert voro de Indivudele Levensverzekering, is het gestorte bedrag waarop u belastingvermindering geniet afhankelijk van uw brutoberoepsinkomsten en kan tot 1 990 euro per jaar belopen.

En daarbij komt nog dat:

• Deze bedragen gelden per persoon. Een gehuwd koppel kan dus tweemaal van dit voordeel profiteren.
  
• U kunt beide voordelen bovendien cumulmren. Het belastingvoordeel geldt dus voor een jaarlijks gestort bedrag van maximum 2 820 euro.
  

U beschermt ook uw verwanten.
Met Pensioensparen en/of Levensverzekering denkt u ook aan uw gezin.

Bij overlijden ontvangt uw gezin het opgebouwd spaarkapitaal.

Indien u dit wenst, kunt u aan uw Pensioensparen en/of Levensverzekering een overlijdenswaarborg koppelen. Wanneer bij overlijden het spaarbedrag kleiner is dan het kapitaal dat u had bepaald, wordt het bedrag van dat kapitaal uitgekeerd.

Een voorbeeld zegt meer dan een lange uiteenzetting...
Mark is 40 jaar. Hij beslist om een Opti-Plan van Axa af te sluiten en zo fiscaal voordeel te behalen in het kader van het pensioensparen. Hij stort jaarlijk 830 euro en dit tot zijn 65ste.

We veronderstellen dat Mark de gemiddelde belastingvermindering van 35 % geniet.

Uitgaven
Jaarlijkse premie                                 830,00
Jaarlijkse belastingwinst (35%)               290,50

Totaal van de werkelijke uitgaven
na 25 jaar                                      13 487,50

Inkomsten (op einddatum, in euro)
Hoofdkapitaal Leven                         27 306,86
Winstdeling                                    + 8 227,89
Impact taxatie op 60 jaar                 -  2 526,49

Nettokapitaal Leven                       33 008,26

Verschil                                         19 520,76

Behaald nettorendement
^{(rekening houdend met fiscaal voordeel)}            6,34 %*

^{(*) Rekening houdend met een instaptoeslag van 6 % en een verondersteld jaarlijks rendement van 4,35 % (gewaarborgde rentevoet en winstdeling).}

Mark ontvangt als hij 65 wordt dus een nettokapitaal van 33 008,26 euro.

U kunt de financiële infofiche bij ons opvragen.